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中国建设银行融资业务

时间:2013-03-25 10:10:12  来源:延边州中小企业服务平台  作者:

 中国建设银行融资业务简介

 

产品名称:

速贷通

依据文件:

《中国建设银行小企业“速贷通”业务管理办法(修订)》(建总发【2009】150号)

定义

“速贷通”业务,是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而输的信贷业务。

准入条件:

企业成立年限在一年以上(例外情况由一级分行负责核准);符合建设银行行业信贷政策;能提供符合建设银行要求的担保;企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外);企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、经营业绩良好、无不户个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。

控制要素:

“速贷通”业务只适用于小企业客户。已纳入集团客户授信的小企业客户不得办理新的“速贷通”业务;对房地产开发企业不得办理“速贷通”业务。单户最高贷款金额不超过2000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%,低信用风险业务除外;以一年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过三年。

产品名称

成长之路贷款(一般额度授信)

依据文件

关于印发《中国建设银行小企业一般授信业务管理办法(试行)》和《中国建设银行小企业一般授信业务操作规程(试行)》的通知(建总发【2009】124号)

定义:

对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业,在进行客户信用等级评定并经授信后输的信贷业务。

准入条件:

符合国家的产业政策、环保政策及建设银行相关的行业信贷政策;企业的资产负债率应控制在合适的水平,其中,制造业在60%以内,批发零售业在70%以内,其他企业在65%以内;企业经营情况稳定,成立年限在2年(含)以上,且有一个及以上会计年度财务报告,连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值。如成立年限不满2年,则客户信用等级在a级(含)以上(低信用风险业务除外);企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、经营业绩良好、无不户个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。

控制要素:

在额度授信有效期内任一时点上,建设银行对客户提供的各类授信产品信用风险敞口之和不得超过该客户的授信额度。流动资金贷款期限以1年以内为主,最长不超过3年;固定资产贷款、动产质押和贸易融资产品的融资期限按照建设银行有关规定执行。

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